现如今，国内存款市场出现了二大趋势：一个是，银行存款利率是越来越低，并创下历史新低。以3年定期存款为例：之前是3.05%，现在只有1.55%。储户存款利息收入大幅减少。另一个是，倒闭和解散的银行数量越来越多。之前就有辽阳农村商业银行和太子河村镇银行这两家银行宣布破产倒闭。此外，2024年，全国共有105家银行获批解散。
而面对当前存款市场利率下调，存款风险上升的形势，有业内人士提醒储户；从9月开始，手握50万存款的家庭，需做4个准备，许多人还没有察觉。让我们一起来了解一下：
准备一：让手中的流动性保持充裕
现在很多储户都喜欢把钱存3年的定存，这样就可以获得较高的存款利率。但是，把钱都存3年定存，万一中途需要用钱，提前支取这些存款，那都要算活期利息了。我们的建议是，如果你手里有50万存款，可以把这笔钱拆成三份，10万、20万、20万，分别存1年、2年、3年期限。这样每年都会有存款到期，储户就不用再为流动性不足而担心了。
准备二：存钱也需要等待时机
对于50万存款的家庭来说，由于资金规模较大，存钱的利息多少很重要。通常每年银行都会在年底或春节前后，都会提高存款利率。这主要是年底银行要冲业绩。而春节前后，老百姓手里都比较有钱，银行想多吸纳一些储户存款进来。
此外，虽然大额存单的利率要比定期存款高，但现在大额存单也不是随时都可以购买，也需要耐心等待，只有在银行推出大额存单时，才可以进行购买。所以，拥有50万存款的家庭，等待新的投资机会很重要。
准备三：要积极应对中小银行风险
现在中小银行破产或解散的情况越来越多。储户应该有以下三个准备：①储户最好把钱存到国有银行或股份制银行，这样就可以避免银行破产的风险；②储户应把钱分存在几家银行，每家银行的存款上限不要超过50万；③储户在存钱时，一定要注意存款保险标识。如果该银行有存款保险标识，那储户就可以把钱放心存入。
准备四：储户应跳出存款思维
面对定期存款利率越来越低的趋势。储户也不应把所有的钱都存定期存款。也可以进行多元化的资产配置。举个例子，如果你手里有50万，可以把25万存大额存单、国债等无风险品种，再把25万购买R1级银行理财产品、债券基金、结构性存款等低风险品种。这样一来，既可以把投资风险降到最低，也可以实现投资收益的最大化。
从目前情况看，存款市场二大趋势在短期内不会改变，储户既要面对存款利率越来越低的问题，又要遭受银行破产或解散的可能性。为此，储户应该做好以上这四个准备工作。这样不仅可以提高投资收益，又能够降低投资风险。当然，储户还可以跳出存款的思维，拿一部分资金去投资风险较低的品种，以获得更高的投资收益，这也是无奈之举。
